PMO#14 Usprawniamy oszczędzanie – automatyzacja oszczędzania

PMO#14 Usprawniamy oszczędzanie – automatyzacja oszczędzania

Czy wiesz, że dużo czynności związanych z finansami i oszczędzaniem możesz sobie usprawnić poprzez automatyzację? Wcale nie musisz nad wszystkim czuwać z kalendarzykiem w ręku! Automatyzacja oszczędzania chroni Ciebie także przed pokusą przeznaczenia zwykle oszczędzanej kwoty na inne rzeczy, gdy działasz pod wpływem zachcianki czy impulsu. Jest więc Twoim dodatkowym sprzymierzeńcem w dbaniu o dyscyplinę.  Dzisiejszym Twoim zadaniem w ramach wyzwania Październik Miesiącem Oszczędzania jest zaoszczędzenie swojego czasu w procesie oszczędzania 😉 We wpisie znajdziesz sugestie, co może Ci w tym pomóc.

Automatyzacja oszczędzania w codziennych płatnościach

Programy automatycznego oszczędzania na codziennych transakcjach pozwalają na przelewanie określonej sumy pieniędzy na nasze dedykowane konto oszczędnościowe. Mechanizmy takiego automatycznego oszczędzania są różne, najczęściej spotkać można je przy płatnościach kartą i polegają one na:

  • zaokrąglaniu w górę i przelaniu różnicy na konto oszczędnościowe,
  • pobraniu ustalonej kwoty przy dokonaniu każdej transakcji kartą,
  • przelaniu ustalonego procentu od kwoty płatności dokonanej kartą.

Dzięki temu podczas płacenia kartą nie musisz wykonywać żadnych dodatkowych akcji – w momencie zaksięgowania system płatniczy automatycznie pobiera odpowiednią kwotę na Twój rachunek oszczędnościowy. Coraz więcej banków rozszerza te mechanizmy o wypłaty kartą z bankomatów (mBank) oraz o przelewy dokonywane z platformy internetowej i aplikacji mobilnej (np. ING, mBank, PKO BP).

Tak naprawdę wiele czynności w oszczędzaniu nie wymaga naszego ciągłego udziału. Poznaj sposoby na automatyzację oszczędzania, dzięki którym możesz się skupić na innych rzeczach. Uczestnictwo w wyzwaniu Październik Miesiącem Oszczędzania na blogu Kobiece Finanse ułatwi Ci zarządzanie finansami osobistymi! #automatyzacja #oszczędzanie #oszczędzaniepieniędzy #oszczędności #money #homebudget #PMO #WyzawaniePMO

Automatyczne oszczędzanie – przelewy między Twoimi kontami

Możesz upoważnić bank do comiesięcznego wykonywania automatycznego przelewu z Twojego rachunku bieżącego na rachunek oszczędnościowy w ramach tzw. zlecenia stałego. Zwróć uwagę, czy Twój bank pozwala na wykonywanie takiego przelewu z innego banku.

Przy uruchomieniu usługi deklarujesz stałą kwotę, którą chcesz odkładać. W niektórych bankach wymagana jest określona kwota minimalna (np. 20 zł, jak w Santanderze). Zostaniesz poproszona także o wskazanie dnia, w którym pieniądze mają zasilić Twoje konto oszczędnościowe.

Automatyczne regulowanie opłat i rachunków

Zlecenie stałe to błogosławieństwo w przypadku automatyzacji przelewów na rachunek oszczędnościowy lub cyklicznych o ustalonej kwocie (gdy. np. wspierasz regularnie jakąś organizację charytatywną). Co jednak, gdy chcemy zautomatyzować płacenie rachunków? Czasami blankiety z wyciągami dotyczącymi konkretnej usługi przychodzą w różnych terminach, albo opiewają na różne kwoty.

W takiej sytuacji masz kilka rozwiązań do wyboru 🙂

  • Polecenie zapłaty – to usługa pozwalająca na inicjowanie płatności o różnych wysokościach za otrzymane faktury i rachunki wprost z Twojego konta bankowego lub z karty płatniczej. Dzięki poleceniu zapłaty uregulujesz spłatę rat kredytu, opłaty za prenumeratę, za abonament telewizyjny, składki ubezpieczenia, opłaty telekomunikacyjne itp. Przekazując usługodawcy dyspozycję polecenia zapłaty, Twój bank razem z nim będzie czuwał nad terminowym wyjściem automatycznej płatności. Masz też pełną kontrolę nad tego typu płatnościami. W ciągu 56 dni od każdej z nich masz prawo odwołania i zwrotu środków – bez podawania przyczyny.
  • Usługa Invoobill świadczona przez Krajową Izbę Rozliczeniową. W dzisiejszych czasach korzystanie z bankowości internetowej stało się standardem. Poprzez jej integrację z usługą Invoobil, możesz za pomocą jednego zatwierdzającego kliknięcia w swoim koncie internetowym opłacić rachunki za prąd, wodę, gaz, telefon itp. Otrzymujesz na swoją bankową platformę już wypełnione przekazy – polecenia wykonania transakcji (odbiorca, okres, kwota, nr rachunku do przelewu). Nie musisz pamiętać ani podawać numerów identyfikacyjnych, kodów i haseł do eBOK-ów różnych dostawców.

Niezależnie od wybranej opcji pamiętaj, by mieć na koncie kwotę potrzebną do terminowego uregulowania zobowiązań.

Automatyzacja płatności z pomocą przelewów z datą przyszłą

Powyższe sposoby sprawdzą się, gdy masz możliwość skorzystania z takiego trybu płatności u Twojego usługodawcy. Co jednak, gdy nie możesz np. u Twojego dostawcy prądu płacić poprzez polecenie zapłaty?

Z pomocą może Ci przyjść funkcja w Twojej bankowości internetowej ustawienia przelewów z datą przyszłą. Wspomniany dostawca energii elektrycznej z pewnością przesyła Ci wykaz płatności na najbliższy kwartał czy półrocze wraz z terminami zapłaty. Dzięki temu, gdy realizujesz pierwszą płatność, możesz ją powielić na cały okres i ustawić konkretny termin wykonania przelewu. W każdym bankowym formularzu zlecenia płatności, na jego końcu masz podaną datę wykonania transakcji. Domyślnie jest to data dzisiejsza, ale możesz ją zawsze zmienić.

Dzięki temu z góry zakolejkujesz różne wymagane rachunki! Środki zostaną przelane automatycznie we wskazanym przez Ciebie dniu.

Koszyk przelewów – wiele przelewów za jednym kliknięciem

Niestety banki, podobnie jak ich klienci, szukają gdzie się da oszczędności. Do niedawna takie usługi, jak dostarczenie tokenów do wykonywania przelewów lub kodów autoryzacyjnych przez SMS było bezpłatne. A przynajmniej stanowiło pewien standard, do którego przyzwyczaiły nas banki. Od około roku jednak najwięksi gracze starają się zedrzeć z przeciętnej Kowalskiej i Kowalskiego, ile się da. A więc wprowadzają np. płatne SMSy.

Nie są to duże kwoty, raptem rzędu kilkunastu groszy za SMS. Większość banków gwarantuje też darmowe kody za pakiet pierwszych X transakcji w miesiącu. Ale jeżeli wykonujesz dużo płatności internetowych, wtedy skumulowane koszty pozyskania tych kodów autoryzacyjnych mogą stać się dla Ciebie odczuwalne.

Z pomocą przychodzi usługa koszyka płatności, zwanego też koszykiem przelewów. Jest to taki wirtualny pakiet kilku przelewów do wykonania za pomocą jednego polecenia zapłaty. Czyli do takiego wirtualnego koszyka można wrzucić kilka przelewów hurtem, na różne rachunki – i autoryzować je jednym SMS-em! Dzięki temu zamiast płacić za np. 6 kodów SMS, płacisz tylko za jeden.

Koszyk przelewów również możesz zaplanować – a więc połączyć z poprzednią metodą. Czyż to nie cudowne? 😉

Zdefiniowana lista zaufanych odbiorców

Jest jeszcze jeden sposób na ograniczenie wydatków na tokeny i kody SMS. Możesz w swojej bankowości internetowej zdefiniować listę tzw. zaufanych odbiorców. Dzięki temu wysyłanie przelewów do konkretnego odbiorcy z takiej listy odbywa się bez konieczności potwierdzania go hasłem SMS/tokenem. Kod należy podać tylko raz, przy definiowaniu takiego odbiorcy. Bajeczna sprawa, gdy zawsze, regularnie z danego konta płacisz rachunki za prąd czy wodę.

Oczywiście, taka oszczędność jest realizowana kosztem bezpieczeństwa. Bo jednak kody SMS i tokeny stanowią jeden z kroków zapobiegających nieautoryzowanemu robieniu przelewów z naszego konta. Dlatego stosuj tę opcję rozważnie i nie twórz przesadnie długiej listy zaufanych odbiorców.

Automatyczna spłata karty kredytowej

Czasami płatność kartą kredytową jest nieunikniona, a także stanowi łatwy i bezpieczny sposób na dokonanie płatności. Najczęściej idzie w ruch przy zakupach internetowych czy wynajmie samochodu, jako zabezpieczenie wypożyczenia.

O tym, jak bezpiecznie korzystać z karty kredytowej, pisałam tutaj, nie będę się więc powtarzać.

Chciałam tylko przy okazji automatyzacji dodać, że w większości banków możesz też ustawić automatyczną spłatę zobowiązań na karcie. Zwykle domyślnie jest ustawiona minimalna wymagana kwota spłaty (np. 5%). Ale skoro oszczędzasz, to przecież nie chcesz płacić odsetek, prawda? Zwłaszcza, jeśli jesteś w stanie uregulować zaciągnięty w danym okresie rozliczeniowym dług w całości. Dlatego ustaw taką opcję, by pobierano Ci automatycznie kwotę wystarczającą na pokrycie całkowitego na dany okres długu.

Zakupy internetowe według zadanej listy

O zaletach zakupów przez internet, w tym zakupów spożywczych, dowiesz się więcej z tego wpisu. Dodam, że tutaj także możesz wprowadzić częściową automatyzację. Podczas zakupów on-line możesz np. stworzyć swoją „domyślną” listę zakupów. Umieszczasz jej produkty spożywcze, które zawsze znajdują się w Twoim menu.

Robiąc zakupy przez internet, listę tę co pewien czas wznawiasz. Bez wychodzenia z domu i za pomocą kilku kliknięć. Sama przeważnie robię zakupy w E-zakupy Tesco – co prawda nie mają oni opcji ponowienia całego ostatniego koszyka zakupów, ale można w niego wejść i szybko przeklikać poszczególne pozycje, by dodać je do nowego koszyka. Nadal wychodzi korzystanie i finansowo, i czasowo 🙂

Jak widzisz, automatyzacja oszczędzania daje wiele możliwości. Zastanów się, które z przedstawionych rozwiązań możesz wykorzystać u siebie. A może z pewnych pomysłów już korzystasz? Albo znasz jeszcze inne triki, które ułatwiają Ci oszczędzanie i zarządzanie pieniędzmi? Podziel się nimi! 🙂

Podobał Ci się ten wpis?

Podziel się informacją o Wyzwaniu Październik Miesiącem Oszczędzania ze znajomymi! Będzie mi miło, gdy udostępnisz wpis na Facebooku, Twitterze, prześlesz link mailem itp. 🙂

Wesprzyj akcję - polub Kobiece Finanse na Facebooku lub śledź blog na Twitterze! Zasubskrybuj blog, jeśli chcesz być na bieżąco z kolejnymi odcinkami Wyzwania PMO 🙂

10 komentarzy do wpisu „PMO#14 Usprawniamy oszczędzanie – automatyzacja oszczędzania

  1. A ja właśnie nie przepadam za stałymi przelewami, używam tylko jeden 😉 Za to ubolewam, że w moim mieście nie mogę robić zakupów spożywczych online 🙁 Nie mamy Tesco, Auchan w naszym mieście nie ma takiej opcji. Sprawdzam z nadzieją co kilka tygodni, że może jednak… ale nie 😉 Jest jedna firma prywatna z dowozem, ale marżę mają kosmiczną, więc nie dla mnie 🙂

    • A sprawdzałaś może Frisco? Sama nigdy tam jeszcze nie robiłam zakupów, ale już zetknęłam się z tą marką w kilku rozmowach i na kilu blogach i kusi mnie, by to przetestować 🙂

  2. Dla niektórych pełna automatyzacja oszczędzania/płatności nie wychodzi na plus, jeśli trzeba zarządzać swoją płynnością finansową, szczególnie w kontekście jak mamy firmę. Wykorzystuję sporo automatyzacji, zlecania grup przelewów do przodu, itp. ale na pewno nie chciałabym korzystać z opcji jakiegoś moneysavera i tym podobnych narzędzi. To zbytnio zaburza przepływ gotówki czy możliwość śledzenia przez płatności z karty wydatków (np. poprzez sprawdzenie z kwoty wydatków z konta firmowego czy wszędzie pobrałam fv i czy przypadkiem o jakiejś nie zapomniałam). Oszczędzanie przez zaokrąglanie i automatyczne przelewanie z powodu płatności kartą wydaje mi się osobiście całkowicie chybionym pomysłem w moim własnym przypadku. Elektroniczny bajer odpowiednik wrzucania reszty z zakupów do słoika. Robię koło setki płatności co miesiąc. Nie da się zachować czytelności operacji, jak korzystamy z tej metody.

    • Pełna automatyzacja nawet nie jest wskazana 😉 Choćby z tych powodów, o których piszesz. Może też doprowadzić do stanu, gdy w ogóle przestajemy śledzić, co się na koncie dzieje – a to już niebezpieczne. Jednak w wielu przypadkach automatyzacja może ludziom pomóc. Programy automatycznego oszczędzania przy dokonywaniu płatności na pewno przydadzą się osobom, które nie prowadzą na co dzień budżetu domowego, nie są regularne w oszczędzaniu, a chciałyby odłożyć jakieś niewielkie sumy pieniędzy. Wtedy ta opcja im w tym jak najbardziej może pomóc. Aby efekty były jednak spektakularne, to już musi się zadziać solidna praca nad nawykami 🙂 Pozdrawiam!

  3. Oszczędzanie jest lekkie, łatwe i przyjemne jak podejdzie się do tego z głową, a automatyzacja w dużym stopniu właśnie odpowiada za to, że oszczędzanie staje się bezproblemowe i nieangażujące. Sam na swoim blogu również wielokrotnie namawiałem czytelników do automatyzacji pewnych procesów. Usprawnia do całą pracę i sprawia, że my sami nie musimy o wszytskim myśleć.

    W wielu przypadkach ustawienie automatycznego przelewu zaraz po otrzymaniu pensji, czy podpięcie się pod system typu Saver w swoim banku może sprawić, że na naszym koncie bez naszej wiedzy i w sposób automatyczny pojawią się spore oszczędności.

    • Dokładnie 🙂 Tak jak pisałam kilka komentarzy wyżej w odpowiedzi do komentarza Asi, automatyczne oszczędzanie przy dokonywaniu transakcji to ciekawa opcja dla osób, które „do oszczędzania i prowadzenia budżetu” nie mają głowy, a jednak chciałyby coś sobie odłożyć.

Dodaj komentarz