Prosty budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym, z którym ogarniesz finanse osobiste w miesiąc!

Dzisiaj pokażę, jak zbudować prosty budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym: zarówno w Microsoft Excel, jak i OpenOffice Calc. Niezależnie od tego, czy jesteś matką samotnie wychowującą dziecko, kobietą w szczęśliwym związku, nastolatką czy dorabiającą studentką, polecam Ci bacznie obserwować stan Twoich dziennych wpływów i wydatków. Być może niektórym spośród Was wyda się to przesadą, jednak osobiście jestem zwolenniczką regularnego śledzenia własnego budżetu domowego w np. Excelu. Chyba nikogo nie trzeba przekonywać, że kluczową rolę w procesie oszczędzania i racjonalnego zarządzania pieniędzmi stanowi planowanie.

Po co prowadzić budżet domowy?

Każdy ma własną metodę rejestrowania swoich wydatków. Oczywiście, można się tradycyjnie bawić w prowadzenie dedykowanego kajecika lub też zaopatrzyć się w specjalny program. Tego typu gadżetom przyglądam się w osobnej notce. Sądzę jednak, że o wiele wygodniejsze jest wykorzystanie do tego celu arkusza kalkulacyjnego.

Posiadam bezpłatny pakiet biurowy OpenOffice. Od roku prowadzę dość szczegółowy arkusz w programie Calc, który wylicza moje osobiste „przychody i rozchody”. Z biegiem czasu przekonałam się, że jest to proste i doskonałe narzędzie, dzięki któremu czerpać można ZA DARMO wiele korzyści.

  • Bardziej świadomie wydajesz pieniądze.
  • Jesteś w stanie zaplanować większy, droższy zakup (np. sprzętu AGD, RTV) i sprawdzić, jak ten wydatek wpłynie na rozkład Twoich zasobów pieniężnych na zaspokojenie innych potrzeb.
  • Prześledzisz na przestrzeni kilku miesięcy, na co wydajesz najwięcej pieniędzy i od razu zadasz sobie pytanie – czy nie jest to za dużo, czy nie mogłabym tej liczby zmniejszyć? W ten sposób identyfikujesz swoje finansowe czarne dziury.
  • Możesz wyznaczyć sobie realne cele finansowe. Np. wydatki na ubrania tylko co drugi miesiąc; miesięczna kwota przeznaczana na kosmetyki nie przekracza X zł itp.
  • Odkryjesz miejsca, w których dokonywanie zakupów jest dla Ciebie najbardziej korzystne – gdzie nie przepłacasz;
  • Tak samo w drugą stronę. Możesz dojść do wniosku, że dotychczas kupowałaś w sklepach, w których na bycie ich stałą klientką Ciebie nie stać!
Prosty budżet domowy prowadzony w excel
Prosty budżet domowy Excel – budżet w arkuszu kalkulacyjnym

Jak zaplanować budżet domowy?

Prosty budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym wymaga wcześniejszego przemyślenia jego struktury. Najłatwiej prowadzić budżet domowy w programie Excel – jest w szerokim użyciu, taki plik Excel otworzymy praktycznie na każdym urządzeniu. Program ten daje możliwość zapisu pliku w starszym formacie xls, nowszym xlsx oraz tzw. open document – ods.

Fundamentem przy tworzeniu budżetu domowego w Excelu jest przede wszystkim trzymanie się zasady pt. CO? – GDZIE? – KIEDY? – ZA ILE? 

Czyli w gruncie rzeczy odpowiedzenie sobie na pytania:

  • co kupiłam (i czy naprawdę jest mi to potrzebne),
  • gdzie kupiłam (sklepik osiedlowy/hipermarket/bazar itp.),
  • kiedy miało to miejsce,
  • i ile mnie kosztowało (i czy było warte tej ceny…).

W ten sposób jesteś w stanie spostrzec, że kupując świeże pomidory na pobliskim targowisku, wydajesz mniej, niż kupując pomidory wątpliwej świeżości w supermarkecie.

Przypisywanie wydatków do kategorii

Kolejnym ważnym punktem jest odpowiedź na pytanie, według jakich kategorii chcemy śledzić swoje osobiste wydatki. Niezaprzeczalnie największą grupą wydatków jest jedzenie oraz rachunki wszelkiej maści.

Ważne jest, by nie przesadzić z ilością kategorii. Arkusz ma być przede wszystkim przejrzysty i logiczny. Tak, byśmy się nie musiały zastanawiać, czy dany zakup zakwalifikować do kategorii A czy B.

Mój arkusz budżetu domowego podzielony jest na kilka głównych kategorii:

  • w obrębie głównych kategorii wydzielonych jest kilka podkategorii;
  • wypisane są one w kolejnych wierszach arkusza;
  • za nagłówki kolumn natomiast służą kolejne miesiące.

Na każdy nowy rok otwieram osobny arkusz.

Prosty budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym – tabela z podziałem na kategorie

Poniżej przedstawiam używane przeze mnie drzewko kategorii.

DOCHODY

  1. Pensja
  2. Projekty / zlecenia
  3. Allegro
  4. Inne dochody

RACHUNKI I PŁATNOŚCI

  1. Mieszkanie (wynajem, media)
  2. Telefon
  3. Fitness/uroda
  4. Ubezpieczenia
  5. Inne

CODZIENNE WYDATKI

  1. Żywność
  2. Kosmetyki/dodatki
  3. Kot
  4. Bilety
  5. Odzież/obuwie
  6. Gazety i używki
  7. Stołówki/restauracje
  8. Inne

WYDATKI OKAZJONALNE

  1. Prezenty,
  2. Imprezy/koncerty
  3. Wyjazdy/urlop
  4. Naprawy
  5. Dla domu
  6. Wizyty u lekarza/apteka
  7. Wizyty u weterynarza
  8. Inne

Graficznie prezentuje się to mniej więcej tak:

Prosty budżet domowy Excel
Prosty budżet domowy, tabela – fragment budżetu w arkuszu kalkulacyjnym

Dodatkowe dane w naszym budżecie

Dobra, ktoś może zauważyć, a jak tu odnotować, gdzie i kiedy dokładnie dokonany został dany zakup?

Otóż najlepszym rozwiązaniem według mnie jest korzystanie z opcji „wstaw komentarz do komórki”. Komentarz zawsze możemy wyedytować i wzbogacić o kolejną zakupową pozycję. Wpisany komentarz wyświetla się nam po prostu po najechaniu kursorem na interesującą nas komórkę.

Pod spodem wszystkie podkategorie są sumowane miesięcznie (osobno dochody, osobno wydatki).

Kolejny wiersz stanowi różnica między dochodami a wydatkami w skali miesiąca (najważniejsze, to wyjść powyżej zera!).

Przydatną tutaj funkcją jest SUMA(); sumować można nie tylko w kolumnach, ale także horyzontalnie. Po to, by sprawdzić, na jaką grupę produktów/usług w ciągu roku wyłożyłyśmy z portfela najwięcej.

Pamiętaj, by wydawać mniej, niż zarabiasz! Wydawanie ponad możliwości to pierwszy krok do popadnięcia w finansowe tarapaty. Od niego bowiem zaczyna się zaciąganie pożyczek. Ale jeśli nie zmienisz swoich złych przyzwyczajeń – żadna pożyczka Ciebie nie uratuje. Przeciwnie – popadniesz w problemy ze spłacaniem zobowiązań… Kolejnymi pożyczkami.

Prowadzony regularnie prosty budżet domowy w jest najlepszym sposobem, by uniknąć tego typu tarapatów.

EDIT 28.12.2013:

Zapraszam do pobrania aktualnego pliku – gotowego szablonu – budżet domowy xls (format Excel) i ods (format OpenOffice) dostępne są we wpisie Planowanie budżetu domowego na nowy rok

Sprawdź ceny poradnika Pieniądze dla Pań w księgarniach!

Absolwentka germanistyki oraz informatyki i ekonometrii. Propagatorka idei edukacji finansowej. Pomaga kobietom zdobyć pewność siebie w obchodzeniu się z pieniędzmi, wspiera je w budowaniu własnej stabilności i niezależności finansowej. Autorka poradników "Pieniądze dla Pań" oraz "Kariera dla Pań". Zawodowo związana z branżą IT, gdzie pracowała jako twórczyni stron internetowych, kierowniczka projektów, scrum master i dyrektorka finansowa.

15 komentarzy do “Prosty budżet domowy w arkuszu kalkulacyjnym, z którym ogarniesz finanse osobiste w miesiąc!”

  1. Witam,
    czy możesz zamieścić tutaj jaki plik excelowy z budżetem do ściągnięcia z możliwością wykorzystania?
    Z góry dziękuję 🙂

    Odpowiedz
  2. Hej, dziękuję za arkusz. Mam pytanie, czy jeśli robisz zakupy w różne dni w miesiącu to masz jeszcze jakiś osobny arkusz do spisywania wydatków z kategoriami w rozbiciu na dzienne wydatki czy np. raz w miesiącu wpisujesz wszystko w kolumnę z danego miesiąca?

    Odpowiedz
    • Cześć 🙂 nie mam osobnej rozpiski na dni/tygodnie. W weekend po prostu siadam i dodaję wydatki do odpowiednich kategorii w skali miesiąca. Datę zakupu i gdzie został on dokonany wpisuję w „chmurce” – komentarzu do komórki.

      Odpowiedz
  3. Prowadzenie budżetu domowego to podstawa finansów osobistych. Co do tego, że warto go stosować, chyba nikt nie ma wątpliwości. Sądzę jednak, że dobry budżet domowy to budżet prosty- oparty o kilka podstawowych kategorii. Zbyt rozbudowane tabelki tylko zniechęcają ludzi do ich prowadzenia. Nie ma co tego nadmiernie komplikować. Ludzie i tak są leniwi. A to, że prosty budżet będzie się trochę „rozjarzdżał”- olać to. Ważne żeby pokazywał mniej więcej gdzie jesteśmy, czy wydajemy więcej niż zarabiamy, czy generujemy oszczędności i na ile możemy pozwolić sobie w następnym miesiącu.

    Odpowiedz

Dodaj komentarz