Sesje elixir – kiedy dojdzie przelew, czyli jak działa system rozliczeń międzybankowych?

“Kiedy w końcu przyjdzie ten cholerny przelew?” – czy to pytanie brzmi dla Ciebie znajomo? Na pewno każdy z nas choć raz je sobie zadał. Zwłaszcza w nerwowym momencie, np. w oczekiwaniu na wypłatę, która dosłownie wpadła na nasze konto krótko przed tym, jak sami musieliśmy ogarnąć opłacenie różnych swoich zobowiązań w terminie, a nie było z czego. Dlatego warto dowiedzieć się, czym są sesje bankowe. Poznać bliżej obowiązujący w Polsce systemem elixir, dzięki czemu będziemy wiedzieć, kiedy w okienkach transferowych dochodzi do księgowania międzybankowego przelewów wychodzących i przychodzących. Zapraszam na krótką lekcję bankowości 😉

Czym jest system elixir? Co to są przelewy elixir?

System Elixir to elektroniczny system rozliczeń międzybankowych dokonywanych w polskich złotych. Umożliwia księgowania przelewów między bankami w ciągu kilku godzin. Został wymyślony w 1994 i jest nadal rozwijany przez Krajową Izbę Rozliczeniową (KIR).

Elixir umożliwia realizowanie płatności uznaniowych i obciążeniowych osób indywidualnych i firm oraz samych banków. Obejmuje realizację nie tylko przelewów i wpłat gotówkowych. Dotyczy też poleceń zapłaty oraz czeków, zwrotów, komunikatów do obsługi płatności podatkowych, opłat podatkowych i ZUS.

Wszystkie transakcje skierowane do systemu rozliczane są w czasie jednej z trzech sesji Elixir odbywających się każdego dnia z wyłączeniem weekendów i dni ustawowo wolnych od pracy. Z kolei rozrachunek w systemie NBP – SORBNET2 – zapewnia sfinalizowanie transakcji w bieżącym dniu.

Przelewy elixir ograniczone są kwotowo do 1 mln zł. Większe sumy przelewane są w systemie SORBNET. By przelewy elixir doszły do skutku, to zarówno bank nadawcy jak i odbiorcy pośrednio lub bezpośrednio powinni uczestniczyć w systemie i być w nim aktywnymi w momencie zgłoszenia transakcji.

Można spotkać się z różnymi potocznymi nazwami sesji elixir. Np. bankowe sesje rozliczeniowe, sesje bankowe, sesje księgowań, sesje przychodzące i wychodzące, sesje przelewów, bankowe okienka transferowe, harmonogram zleceń płatniczych.

Można także natknąć się na potoczny, błędny zapis: sesje eliksir. Zapewniam – sesje elixir nie mają nic wspólnego z żadnymi magicznymi eliksirami, za dużo ktoś grał w Wiedźmina 😉

Każdy instytucjonalny uczestnik systemu Elixir ma przypisany unikatowy numer rozliczeniowy, np.:

• 10100000 to numer przypisany do Narodowego Banku Polski.
• 10200003 – Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
• 11600006 to Bank Millennium S.A.

Pełny wykaz uczestniczących w systemie podmiotów finansowych znajduje się na stronie KIR.

Przelewy elixir – czy są bezpieczne?

System Elixir działa niezawodnie już od 25 lat i dzisiaj stanowi ogólnie obowiązujący standard. Daje gwarancję bankom i ich klientom, że ich płatności będą zrealizowane zgodnie z zasadami dotyczącymi obsługi płatności w przestrzeni międzybankowej.

Dodatkowo 24 października 2018 r. weszła w życie nowelizacja ustawy o usługach płatniczych. Została ona tym samym dostosowana do dyrektywy Unii Europejskiej — Payment Services Directive (PSD). Elixir spełnia europejskie standardy dotyczące realizacji takich płatności.

Jeśli więc zlecający przelew postępować będzie zgodnie z zasadami bezpieczeństwa, np. podczas dokonywania przelewu:

• korzystać będzie z objętej hasłem, szyfrowanej sieci WI-FI, zabezpieczonej firewallem,
• skorzysta z urządzenia regularnie skanowanego programem antywirusowym w poszukiwaniu złośliwego oprogramowania,
• sprawdzi poprawność danych odbiorcy przed zatwierdzeniem transakcji,
• …i nie będzie podawać danych logowania do swojego konta bankowego osobom trzecim…

…to pieniądze przelewane przez System Elixir będą bezpieczne.

Dane o liczbie transakcji dokonywanych w systemie elixir regularnie publikuje Narodowy Bank Polski.

Co to jest usługa Express Elixir?

Express Elixir to system przelewów natychmiastowych. Pozwala na błyskawiczny transfer środków między kontami w różnych bankach, które oferują taką usługę.

Przelew natychmiastowy można zlecić tak samo jak przelew standardowy. Czyli w placówce banku, w serwisie bankowości internetowej czy przez telefon, w aplikacji mobilnej banku, a także między użytkownikami systemu BLIK.

Taki przelew dojdzie tego samego dnia. Środki wysłane w ten sposób trafiają do odbiorcy nawet w kilka sekund, pod warunkiem, że i jego bank oferuje usługę Express Elixir.

Kilka banków umożliwia wykonanie takich przelewów natychmiastowych nie tylko w dni powszednie, ale także 24 godziny przez 7 dni w tygodniu. Gdy piszę te słowa, są to banki: PKO Bank Polski, Santander Bank Polska, neoBANK, SGB-Bank S.A.

Ceny za przelewy natychmiastowe każdy bank ustala indywidualnie. Listę banków, mających w ofercie usługę Express Elixir, znajdziesz tutaj.

Zgodnie z tym, co zastrzegła Krajowa Izba Rozliczeniowa, przelewem natychmiastowym nie można przelać jednorazowo kwoty wyższej niż 100 tys. zł.

Kiedy rozliczane są sesje bankowe? Ile trwa zaksięgowanie przelewu?

Jak wspomniałam, przelewy Elixir realizowane są przez KIR tylko w dni robocze, czyli od poniedziałku do piątku. Godziny dokonywania rozrachunków przedstawia poniższa tabela.

Wyjątkami w harmonogramie są rozliczenia z dnia 24 grudnia oraz z ostatniego dnia roboczego w roku. Wtedy odbywa się tylko 1. i 2. sesja rozliczeniowa.

W sesjach rozliczeniowych biorą udział transakcje rozpoczęte przed daną godziną wejścia. Sesje trwają zwykle 1,5 godziny. Nieco inaczej funkcjonuje jednak rozliczenie polecenia zapłaty. Obowiązuje je schemat rozliczenia ustalony przez Związek Banków Polskich i realizowane jest tylko podczas wybranych sesji.

Sesje elixir – godziny księgowań przelewów wychodzących i przychodzących

Mogłabym opublikować tu tabelę agregującą dane dotyczące godzin księgowań przelewów przychodzących i wychodzących właściwych dla różnych banków, tylko po co?

Jeszcze okazałoby się, że za rok czy dwa od publikacji tego artykułu, dane te byłyby nieaktualne. Uchowaj, by ktoś z Was został niemile zaskoczony po wykonaniu przelewu, który jednak nie trafił do odbiorcy na czas.

Dlatego nie chcę przypadkiem wprowadzać Was w błąd. Różnie bywa. Ktoś nie doczyta drobnego druczku, że godziny są pewne tylko w dniu publikacji artykułu i klops… Jeśli potrzebujecie zajrzeć do takiej zbiorczej tabeli, odsyłam Was do zestawienia serwisu Money.pl – trzymają rękę na pulsie.

Zwróćcie jednak uwagę, że nawet tak renomowany portal podkreśla, że ich tabela ma charakter informacyjny. Money.pl nie ponosi odpowiedzialności za zmiany w regulaminach usług prezentowanych banków.

Dlatego moim zdaniem zawsze najlepiej sięgnąć do źródła.

Kiedy dojdzie przelew? Aktualne godziny księgowania przelewów w bankach

Poniżej znajdziesz linki, które wskazują na sesje elixir przychodzące i wychodzące 14 najpopularniejszych w Polsce banków w 2020r.

Nie odsyłam do stron pozabankowych, tylko do zweryfikowanych serwisów internetowych poszczególnych banków.

Dzięki temu masz pewność, że uzyskana informacja będzie aktualna i Twój przelew elixir będzie na czas.

• Sesje PKO BP
• Sesje Bank Pekao SA (publikują tylko informację o express elixir)
• Sesje Santander Bank Polska (publikują tylko informację o express elixir)
• Sesje ING Bank Śląski
• Sesje mBank
• Sesje BNP Paribas
• Sesje Bank Millennium
• Sesje Alior Bank
• Sesje Getin Noble Bank
• Sesje Citi Handlowy
• Sesje Idea Bank (sekcja: Przelewy, pierwszy punkt: W jakich godzinach księgowane są przelewy w Idea Banku (sesje Elixir)?)
• Sesje BOŚ Bank (publikują tylko informację o przelewach express elixir)
• Sesje Bank BPS
• Sesje Credit Agricole